Ипотека
Жилье должно быть у каждого. И должно быть своим. Сегодня эта прописная истина приобретает особый смысл. Сделать приобретение жилья посильным для подавляющего числа россиян может ипотека.
ИПОТЕКА – ЭТО СВОЕВРЕМЕННО
За последний два года ипотечное кредитование на нашем рынке прошло много разных стадий. Была «полная заморозка», когда кредиты практически не выдавались, хотя банки по каким-то своим соображениям и продолжали эту услугу рекламировать. Затем началось робкое оживление, а с нынешнего года все больше признаков стало указывать на полноценное возрождение. Банки возобновили ипотечное кредитование. При этом повысилась доступность кредитов, крупные игроки отменили ряд дополнительных расходов и комиссии. В общем и целом ипотечные программы стали более ориентированы на клиента, чему способствовал ряд факторов. Во-первых, определенную роль сыграла позиция государства, которое стало основным регулятором на этом рынке и запустило госпрограммы по поддержке ипотеки. Во-вторых, рынок и высочайший интерес населения к этому вопросу подтолкнули сами банки к движению навстречу клиентам. А это значит, ипотечное кредитование набирает популярность и все большее количество людей не только готовы, но и имеют реальные возможности для приобретения жилья именно с помощью ипотеки. И это не просто слова. Отчетность Банка России подтверждает восстановление ипотечного рынка после прошлогоднего обвала. Так, в количественном выражении за первые 8 месяцев 2010 года гражданам предоставлено в 2,4 раза больше кредитов, чем за аналогичный период 2009 года. Это значит, что люди, которые умеют считать деньги, понимают, что условия для приобретения жилья в кредит сегодня очень выгодные.
Компания «Рикон-Панацея» одной из первых в Кемеровской области стала оказывать услуги по ипотечному кредитованию, имея 7-летний опыт работы на ипотечном рынке, мы не понаслышке знаем, что такое ипотека в Кузбассе, и с полным правом утверждаем: ипотека - один из самых приемлемых вариантов приобретения жилья на сегодняшний день. Сейчас самое время решать свой квартирный вопрос с помощью кредита: процентные ставки по ипотеке практически достигли своего докризисного уровня, а цены на жилье еще снижены. Так что имеет смысл воспользоваться моментом.
На руку потенциальным заемщикам и то, что сегодня на рынке жилья отсутствует быстрый рост цен. В условиях ажиотажного спроса подбор нужного варианта становится нелегкой задачей. Поэтому стоит задуматься об ипотеке, если без кредита жилье не купить. Мы предлагаем Вам посчитать и воспользоваться ситуацией на рынке!
ИПОТЕКА – ЭТО ДОСТУПНО
Прогресс налицо…
Более трети покупателей недвижимости привлекают ипотечный кредит. Например, в общем объеме сделок компании «Рикон-Панацея» доля ипотечных сделок по итогам 2010 г. увеличилась до 30%, хотя еще в начале 2000 г. этот показатель составлял только 10%. Росту популярности ипотечного кредитования способствовало, в первую очередь, увеличение лояльности банков к рынку недвижимости вообще. Если ранее банки предпочитали кредитовать лишь готовую недвижимость, то сегодня ипотечные программы распространяются на множество строящихся объектов и малоэтажное строительство, загородную и коммерческую недвижимость.
Оцените и другие послабления
Всего год назад взять заем могли только граждане с высокой «белой» зарплатой, большим стажем работы, на маленький срок и при значительном первоначальном взносе. А сейчас? Ситуация меняется кардинально. Специалисты компании «Рикон-Панацея» составили «типовой портерт» сегодняшнего ипотечного кредита:
Проценты: ипотечные ставки снижены. С начала 2010 года действующие ставки по ипотеке снизились на 2-2,5%, по сравнению с аналогичным периодом 2009, и достигли практически докризисного уровня. Самые низкие годовые проценты по ипотечным кредитам сегодня составляют 7,6% - программа «Витрина залоговой недвижимости ВТБ-24 и 9,5% по ипотечной программе Сбербанка в отношении зарплатных клиентов.
Первоначальный взнос: снижен до 20% (в ряде банков можно взять кредит, имея на руках всего 10% от стоимости недвижимости, правда, процентная ставка при этом будет максимальной).
Подтверждение доходов: предоставление уже практически всеми банками возможности подтверждения дохода заемщика по форме банка. Справки по собственной форме вместо 2-НДФЛ стал рассматривать даже Сбербанк.
Сроки: на рынок вернулись программы продолжительностью до 30 лет. Сокращены или отменены моратории на досрочное погашение займов.
Возраст заемщика: минимальный возраст заемщика снижен до 25? лет, смягчены требования к обязательному минимальному трудовому стажу.
Дополнительные комиссии: первым отказался от дополнительных комиссий «Сбербанк». Это был знаковый шаг, и его примеру сразу же последовали несколько других банков.
Возобновление партнерства
Вновь актуальны и активно развиваются всевозможные партнерские программы банков и риэлторских компаний. Компания «Рикон-Панацея» аккредитована и имеет партнерские отношения со всеми крупнейшими финансовыми структурами, кредитующими недвижимость, среди которых 5 ведущих федеральных банков: Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и Банк Москвы, в совокупности выдающих до 60% от общего количества ипотечных кредитов в РФ, а также АИЖК.
ИПОТЕКА - ЭТО ПЕРСОНАЛЬНО…
Портрет без ретуши
Теперь посмотрим на другую сторону процесса – заемщиков. Кто сегодня берет ипотеку?
Молодежь в возрасте от 20 до 25 лет получает кредит крайне редко. Банки, как правило, неохотно кредитуют эту возрастную группу. Причина — молодой возраст заемщиков и нестабильный доход, уровень которого должен быть довольно высоким.
Молодые люди в возрасте от 25 до 30 лет — желанные клиенты банков. Почему? Приходит время задуматься о семье, кое-кто уже обзавелся детьми и желает улучшить жилищные условия. Появляется стабильный средний доход, а таких клиентов банки кредитуют более охотно.
Люди в возрасте от 30 до 40 лет чаще других становятся заемщиками. Как правило, это уже состоявшиеся (в профессиональном плане) дамы и господа, у которых появилось желание вложить деньги в недвижимость или купить новое жилье. Кстати, люди в возрасте 40-50 лет пользуются ипотекой, как правило, для приобретения квартир для своих детей.
Людей в возрасте свыше 50 лет кредитуют, увы, крайне редко — банки делают ограничения по возрасту заемщика (до 65 лет на дату окончания кредита), да и тариф по страхованию ипотечных кредитов для таких людей выше.
Род занятий ипотечных заемщиков сегодня разнообразный. Кредиты берут все, начиная с офисных работников с уровнем дохода от 25 тысяч рублей и заканчивая крупными бизнесменами. Однако наибольшее количество пользователей ипотечными кредитами составляют работники по найму (специалисты, управленцы) с уровнем дохода более 25-30 тысяч рублей. Предпочтение отдается работникам крупных, стабильных, хорошо зарекомендовавших себя компаний.
Таким образом на сегодня портрет потенциального заемщика таков:
· Возраст: 25-40 лет.
· Семейное положение: состоит в браке, имеет 1-2 детей
· Доход: ежемесячный совокупный доход на семью около 50 тыс. рублей
· Образование: высшее
· Работа: работник по найму, имеющий стабильную занятость, опыт работы по специальности.
· Собственность: приветствуется наличие дополнительных активов: недвижимость, автомобиль, сбережения.
· Кредитная история: положительная
Это значит, что при соответствии указанным критериям, возможно получение кредита в размере 1-1,5 миллионов рублей на 15 лет. При наличии 20% первоначального взноса с помощью полученного кредита можно приобрести одно-, двух- и даже трехкомнатную квартиру в новостройках г. Кемерово, либо одно- или двухкомнатную квартиру на вторичном рынке жилья. Ежемесячный платеж при этом будет составлять порядка 10-20 тысяч рублей.
С другими вариантами ипотечных кредитов Вы можете ознакомиться, воспользовавшись нашим ипотечным калькулятором.
Десять из десяти
Исходя из практики работы Компании «Рикон-Панацея», следует отметить, что сегодня количество положительных решений по кредитам выросло, даже в сравнении с докризисным периодом. В 2007-2008 годах на пике развития ипотеки из десяти человек, обратившихся за кредитом, трое получали отказы. Сейчас из десяти заявок положительные решения зачастую получают все десять. Дело в том, что пакеты документов, предоставляемые клиентами в банки, подготовлены сегодня более основательно, чем в предыдущие годы. То есть за ипотекой обращаются именно те, кто в состоянии ее взять. Немалую роль в этом сыграли ипотечные брокеры агентства недвижимости, которые весьма обстоятельно и детально подходят к процессу получения кредита, понимая и убеждая клиентов, что важно не только взять кредит, но и уметь его обслуживать в течение многих лет.
ИПОТЕКА - ЭТО РАЗНООБРАЗНО…
Вы думаете, что традиционная ипотека с первоначальным взносом – единственный способ приобрести квартиру в кредит?
Наши банки-партнёры предлагают воспользоваться не только привычной схемой ипотеки, но и другими кредитными продуктами.
Направления кредитования:
Ипотечный кредит под залог приобретаемого имущества
Данный кредит может быть интересен, в случае покупки дополнительной квартиры.
Заложив имеющуюся квартиру банку, Вы сможете взять кредит на покупку другой.
Преимущество данного кредита: нулевой первоначальный взнос (им служит заложенная квартира), возможность сдавать приобретенное жилье в аренду, покрывая тем самым полностью или частично расходы на ежемесячные выплаты.
Кредит под залог имеющегося недвижимого имущества на улучшение жилищных условий
Некоторые ипотечные программы позволяют принимать в зачет имеющееся у вас жилье либо в качестве первоначального взноса, либо для уменьшения основного тела кредита, а следовательно – уменьшения ежемесячных платежей по кредиту.
Если Вы хотите улучшить свои жилищные условия, то можно воспользоваться и комбинированной схемой кредитования.
К примеру, Вы живете в однокомнатной квартире и хотите переехать в двухкомнатную. Банк выдает Вам деньги под залог имеющегося жилья, а недостающую сумму денег Вы оформляет как ипотечный кредит на новую квартиру под залог приобретаемого жилья.
После покупки новой квартиры Вы оформляете ее в собственность, переезжаете в нее и продаете старую однокомнатную квартиру. У Вас остаются только выплаты по ипотечному кредиту на новую квартиру.
Преимущество данного вида кредита: Вы можете жить в заложенной квартире до тех пор, пока ее не продадите и не переедете в новую.
Оставшейся суммой от проданной квартиры Вы можете погасить часть ипотечного долга или потратить на другие нужды, к примеру, ремонт.
Более подробную информацию о жилищных сертификатах вы можете узнать у ипотечных брокеров РИКОН-Панацея тел. 36-27-70, 34-55-68
«Ипотека с государственной поддержкой»
Предоставление льготных ипотечных кредитов по ипотечной программе ВТБ24 «Ипотека с государственной поддержкой» рассчитана на 2010-2012 годы.
В рамках программы клиенты банка могут оформить ипотечный кредит на приобретение жилья после завершения строительства (с оформленным правом собственности) у юридического лица (застройщика, инвестора и т.д.) на срок до 30 лет при наличии первоначального взноса в размере не менее 20% стоимости приобретаемого жилья.
Процентная ставка по таким кредитам является единой для всех заемщиков – независимо от срока кредита, первоначального взноса и иных условий кредитования - 11% годовых. Максимальная сумма ипотечного кредита при приобретении - 3 млн рублей. Рассмотрение заявлений на получение ипотечных кредитов и их выдача в рамках программы ВТБ24 «Ипотека с государственной поддержкой» осуществляется без комиссий.
Более подробную информацию об ипотеке с государственной поддержкой вы можете узнать у ипотечных брокеров РИКОН-Панацея тел. 36-27-70, 34-55-68
Материнский капитал
Если вы являетесь распорядителем материнского (семейного) капитала, Вы можете использовать его:
· При покупке квартиры с помощью ипотеки как в новостройках, так и на вторичном рынке
· При улучшении жилищных условий
· При строительстве собственного жилья как с помощью подрядных организаций, так и своими силами..
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало специальный ипотечный кредитный продукт для заемщиков – распорядителей материнским (семейным) капиталом. Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик с учетом его доходов, на сумму материнского капитала.
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ
|
Первоначальный взнос |
Не менее 10% от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком |
||||||||||||||||||||||||
|
Максимальный срок кредита |
До 30 лет. |
||||||||||||||||||||||||
|
Обеспечение по кредиту |
Приобретаемая квартира |
||||||||||||||||||||||||
|
Максимальная сумма кредита |
4 млн. рублей без учета средств материнского (семейного капитала) |
||||||||||||||||||||||||
|
Процентная ставка |
На приобретение квартир на первичном рынке
|
||||||||||||||||||||||||
|
Соотношение платеж/доход |
Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке) |
||||||||||||||||||||||||
|
Количество созаемщиков |
не более 4 |
||||||||||||||||||||||||
|
Платежи по кредиту |
Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита |
||||||||||||||||||||||||
|
Мораторий на досрочное погашение |
Отсутствует |
Более подробную информацию о материнском капитале вы можете узнать у ипотечных брокеров РИКОН-Панацея тел. 36-27-70, 34-55-68
Жилищные сертификаты
Некоторым категориям граждан государство выдает государственные жилищные сертификаты с помощью которых, можно приобрести жилье.
К примеру, программа улучшения жилищных условий с использованием ипотечного кредита и финансовой поддержки государства «Ипотека + жилищный сертификат» позволяет направить средства жилищного сертификата либо на частичную оплату первоначального взноса, либо на погашение ипотеки.
Условия кредитования в ВТБ-24:
• кредит предоставляется для покупки квартиры (комнаты) на вторичном рынке жилья или в новостройке
• срок кредитования – от 5 до 50 лет
• минимальная сумма кредита – 150 000 рублей
• минимальный размер первоначального взноса – 20% стоимости жилья
• комиссия за рассмотрение заявки на кредит отсутствует
• комиссия за выдачу кредита зависит от региона получения кредита и от выполнения условий по размещению первоначального взноса во вклад «ВТБ24 – Вклад в ипотеку»:
– от 10 000 руб. – при выполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад
– 1,5% суммы кредита, но не менее 20 000 руб. и не более 124 300 руб. – при невыполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад
• досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов допускается через 3 месяца с момента его получения
• фиксированные, переменные или комбинированные процентные ставки (по вашему выбору).
Более подробную информацию о жилищных сертификатах вы можете узнать у …..
Гаражная ипотека
Покупая новую квартиру, вы можете одновременно приобрести и место для вашего автомобиля. Программу можно оформить как вместе с кредитом на жилье, так и отдельного от него – то есть только на покупку гаража. Это может быть наземный комплекс или подземная автостоянка, расположенная под вашим домом. При этом не имеет значения, достроен гараж или нет: вы можете оформить кредит на этапе строительства.
Условия кредитования:
• кредит предоставляется для покупки готового или строящегося гаража
• минимальная сумма кредита:
– при одновременном приобретении квартиры и гаража – от 300 000 рублей
– в остальных случаях – от 800 000 рублей
• первоначальный взнос – от 30%* стоимости гаража
• срок кредита – до 50 лет
• бесплатное рассмотрение заявки на кредит
• комиссия за выдачу кредита – 1,5% от суммы кредита, но не менее 15 000 рублей
• фиксированные, переменные или комбинированные ставки
Более подробную информацию о гаражной ипотеке вы можете узнать у ипотечных брокеров РИКОН-Панацея тел. 36-27-70, 34-55-68